В наше время не у всех людей имеется возможность быстро приобрести жилье или автомобиль .
И на это влияет множество факторов: зарплата, состав семьи, инфляция и т.д.
Поэтому, люди, имеющие постоянный заработок, предпочитают брать на такие нужды кредиты.
Но не все оценивают свои возможности.
Банк-это такое место, где вам дадут зонтик в ясную погоду и попросят вернуть его , когда начнется дождь
Роберт Фрост
Содержание:
- Как узнать о своих долгах?
- 5 способов проверки долгов
- Мифы о банкротстве физических лиц
- Как перестать сомневаться в процедуре банкротства
- Когда начинать процедуру банкротства?
- Где получить помощь по банкротству?
- Почему нужно обращаться к профессионалам?
- Сколько стоит процедура банкротства?
- Существует ли бесплатная процедура банкротства?
Как узнать о задолженности по кредитам?
5 способов проверки долгов
Когда у заемщика несколько кредитов, легко запутаться в графике платежей и забыть, по какому платил, а по какому — нет.
Как узнать, не допустили ли вы просрочку, и не успели ли в отношении вас открыть исполнительное производство — мероприятие, в рамках которого списывают деньги с карты и арестовывают имущество.
Как получить этот отчет?
1.Перейдите на страницу услуги «Информация о наличии исполнительного производства»
Выберите, какое исполнительное производство показать: завершенное или незавершенное
Определите, кем вы являетесь, — участником или доверенным лицом, взыскателем или должником. Подтвердите корректность данных
2.Воспользоваться порталом Госуслуг. На портале доступен отчет об исполнительных производствах, есть информация по основаниям для взыскания и точные суммы.
3.Обратиться в службу приставов. На портале ФССП https://fssp.gov.ru/ есть банк данных по всем исполнительным производствам.
4.Если на вас подали в суд, вы можете увидеть информацию о долгах, ознакомившись с исковым заявлением. Этот документ выкладывают в картотеке арбитражных дел на сайте суда https://kad.arbitr.ru/.
5.Сделать запрос через Бюро кредитных историй. Эта организация хранит все данные о кредитах, займах, периодах и размерах неуплаты. Контакты БКИ, внесенных в государственный реестр, можно найти здесь https://cbr.ru/ckki/gosreestr_ckki/.
6.Обратиться в банк: прийти в ближайшее отделение или сделать запрос в личном кабинете. В кредитных организациях всегда предоставляют полную детализацию по долгам, процентам, штрафам.
Списать можно любой долг, независимо от того, кем он был выдан.
МИфы о банкротстве физических лиц
Процедура банкротства физлиц обросла сотнями мифов.
Их придумывают те, кому выгодно, чтобы заемщики вечно платили кредиты и проценты по ним.
Давайте разбираться, какие из популярных утверждений о банкротстве ложные и почему.
Итак, давайте обсудим эти мифы:
1. У банкротов забирают квартиру
Квартира, в которой вы прописаны или которая находится у вас в собственности защищена законом. Единственное жилье неприкосновенно. Благодаря последним изменениям в законодательстве, квартиру можно сохранить, даже если она находится в ипотеке.
Раньше кредитная квартира не попадала под действие статьи 446 ГПК РФ, которая защищает единственное жилье должника от взыскания. Поэтому банк чаще всего забирал недвижимость заемщика при банкротстве.
С новым законопроектом № 309801-8 стало возможным сохранить ипотечную квартиру при списании долгов. Для этого нужно, чтобы соблюдалось определенные условия:
- недвижимость находится в пригодном для проживания состоянии.
- банкрот вносит платежи по ипотеке по обычному графику;
- по ипотечным платежам нет просрочек;
- ипотечное жилье у заемщика единственное;
Если они выполняются, и гражданин готов погашать ипотеку и дальше, то ее могут вынести за «скобки» процедуры банкротства и списать все остальные долги. Даже если банк будет против!
2. Вносите по кредитам посильные платежи в 500-2000 рублей и считаете, что можете жить спокойно? Как бы не так!.
Так как общий долг продолжит расти, ничто не мешает банку подать на вас в суд. После процесса начнут списывать с карты 50% зарплаты, а имущество арестуют.
Из-за того, что основной долг не будет погашаться, сумма процентов и штрафов продолжит расти;
И внесение платежей по непосильному долгу обойдется дороже банкротства! Объясняю, почему:
Зачастую должники вносят меньшие суммы, чем это требуется.
В итоге все средства уходят на погашение процентов, штрафов и пени по кредиту, а не на основной долг.
И, чаще всего, их не хватает даже на это. Из-за того, что основной долг не погашается, сумма процентов и штрафов продолжает расти.
В конечном итоге это приводит к суду, после которого у заемщика начинают списывать с карты 50% зарплаты, а имущество арестовывают и продают с торгов.
3. Банкротство отразится на моих родителях или муже/жене
Каждый сам несет ответственность за свои долги. Поэтому судебная процедура никак не отразится на ваших родителях: их даже привлекать к делу не будут. Супруга банкротство тоже не затронет, если кредит брался на личные нужды.
4. Почему тогда все не банкротятся, если всё так просто?
Всё непросто. Банкротство должника невыгодно его кредиторам,поэтому они будут пытаться всячески противостоять списанию долгов. Чтобы защитить интересы заемщика нужны профессионалы.
5.Закон о списании долгов не работает и многие не могут поверить, что можно списать долги и за это ничего не будет.
Это неправда, только за первую половину 2024 года полностью списали долги свыше 191,5 тыс. россиян. Граждане, которые знают свои права, все чаще выбирают эту процедуру в трудной финансовой ситуации.
Арбитражный суд списывает не только потребительские кредиты, но и долги по кредитным картам, ипотеке, автокредит, различные ссуды.
И Судебное банкротство позволяет также избавиться от микрозаймов, пеней, процентов по кредиту и штрафов.
6. Долги спишут всем участникам СВО
С 2022 года участники СВО могут рассчитывать на кредитные каникулы.
Но списание кредитных обязательств закон № 377-фз допускает только если они получат инвалидность I группы или погибнут.
Аналогичное право тогда возникнет и у членов семьи. При этом важно, чтобы кредитный договор был заключен до дня, когда должник стал участником СВО.
Сомневаетесь в необходимости банкротства? Предлагаю быстрый тест, который ответит на ваш вопрос!
Ответьте на следующие вопросы «да» или «нет». Если «да» повторится хотя бы четыре раза, то можете смело оформлять процедуру банкротства:
- Вы чувствуете постоянный стресс и беспокойство из-за финансовых проблем?
- Вы продали или планируете продать имущество для погашения долгов?
- Вы постоянно получаете звонки и письма от коллекторов?
- Вы не можете оплатить текущие расходы (коммунальные услуги, продукты питания)?
- Вы берете новые кредиты, чтобы закрыть старые?
- Общая сумма ваших долгов превышает 250 000 рублей?
- Вы не можете вовремя оплачивать минимальные платежи по кредитам?
Когда необходимо проходить процедуру банкротства?
Некоторые думают, что с оформлением банкротства можно не спешить, ведь ничто не мешает подать заявление «как-нибудь потом»! Как же они рискуют!
В случае, если банкротство инициирует должник, то он сам выбирает саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит финансового управляющего.
Финансовый управляющий — человек, руководящий процедурой банкротства. Именно он решает все вопросы в ходе процесса. В том числе те, которые касаются имущества и счетов банкрота.
Осторожно! Вы можете переплатить 200 тыс. рублей при банкротстве, если обратитесь не туда!
Поэтому важно подобрать СРО, где управляющие имеют большой опыт, активно участвуют в процедуре банкротства и ведут ее качественно. Именно в этом случае возможно полное списание долгов.
Если банкротство должника инициирует его кредитор, то выбор СРО остается за ним. В этом случае есть риски, что успешно пройти процедуру банкротства заемщику не удастся.
Где получить помощь для проведения процедуры банкротства?
Проблема в том, что многие суды трактуют разъяснения ВС РФ достаточно поверхностно, а потому записывают расходы кредиторов на банкрота, причем взыскивают деньги уже после завершения процедуры!
В этой ситуации не каждый юрист сможет вам помочь: многие не хотят разбираться в ситуации. Так что если вы выберете не ту ЮК, то вместо полного списания получите новый долг: от 20 до 200 тысяч рублей, в зависимости от числа кредиторов.
Со специалистами ЮК «Заря» вам не придется беспокоиться о переплатах: они знают, как отстоять право клиентов на полное списание долгов и уже не раз добивались этого.
Почему нужно обращаться к профессионалам?
В мае 2024 года Верховный Суд РФ разъяснил, что теперь банки и микрофинансовые организации при включении в дело о банкротстве гражданина должны оплачивать государственную пошлину. Раньше такого правила не было.
Проблема в том, что многие суды трактуют разъяснения ВС РФ достаточно поверхностно, а потому записывают расходы кредиторов на банкрота, причем взыскивают деньги уже после завершения процедуры!
Поэтому так важно обращаться к специалистам, которые правильно и бьез дополнительных затрат проведут процедере банкротства.
Сколько стоит банкротство и почему выгоднее оформить эту процедуру, чем продолжать платить долги?
Да, действительно , процедура банкротства требует вложений.
Цена на услуги кредитного юриста зависит от задач, которые нужно решить должнику. В 2023 году стоимость банкротства граждан «под ключ» в России варьировалась от 80 до 199 тысяч рублей.
Что входит в стоимость процедуры банкротства?
Процедура банкротства требует вложений.
Только обзательные платежи составляют от 20 до 45 тысяч рублей:
- почтовые расходы
- публикации о банкротстве в СМИ ( для ИП)
- оплата услуг финансового управляющего и т.д.
Однако стоит помнить, что каждый случай индивидуален.
В ЮК «Заря» юридическая практика, где специалист решал финансовую проблему и за 20 тысяч рублей.
Точная цена зависит от сложности вашей ситуации. Кроме того, количество услуг, которые войдут в пакет, можно выбрать.
Лучший способ узнать, сколько для вас будут стоить услуги кредитного юриста — записаться на консультацию.
В ЮК«Заря» это бесплатно.
Существует ли бесплатная процедура банкротства?
Упрощенное банкротство проводится бесплатно.
С 3 ноября 2023 года пенсионеры и получатели ежемесячного пособия в связи с рождением ребенка могут подать заявление о банкротстве в МФЦ , но только через год после решения о принудительном взыскании долгов.
Другие граждане такой процедурой могут воспользоваться только через 7 лет.
Если вы забыли указать одного из кредиторов при подаче такого заявления в МФЦ, то кредитор, узнав об этом , превратит упрощенное банкротство в судебное.
И при этом существуют условия :
- Сумма вашего долга превышает более 1 миллиона рублей
- кредиторы узнали о сомнительной сделке с имуществом , которые вы совершили во время 3-х летнего периода банкротства
- у вас нашли имущество, которое можно продать в счет погашения долга
Такой упрощенной процедурой банкротства в 2023 году воспользовались менее 3% должников.
Поэтому, единственным решением для большинства должников остается списание долгов через суд.